如今，在大多数消费者的钱包里基本都可以找到一张到数张不等的信用卡，然而，面对众多的信用卡，普通持卡者能否一一有效保管？如果发生信用卡闲置或遗失的情况，产生的各种费用是否都该由消费者买单？

　　个别银行强制收取挂失费

    近日，昆明市民杨小姐的民生银行、中信银行和工商银行三张信用卡被盗，随后她立即拨通了银行的电话要求挂失，挂失过程却令人哭笑不得。了解了情况后，民生银行工作人员客气地向杨小姐“征求”意见：“要挂失必须先交纳80元的挂失费，请问您要不要挂失呢？”“不挂失难道等着小偷去透支吗？”无奈之下，她只好答应了交纳80元的挂失费。相比之下，其他两家银行的挂失费相对让人舒心，工商银行只要10元，中信银行的工作人员则表示，每挂失一张卡都要交60元的手续费给银联，但这笔费用由中信银行替客户交纳，客户不用另付手续费。

    据了解，目前昆明的各家银行，在挂失时普遍都要收取挂失费，价格从10元至80元不等，中国银行、建设银行等“老牌”银行的挂失费在10至50元之间，而广发银行、招商银行等“新”银行的挂失费均在45元至80元之间。

    挂失费的收取是否合理？为何不同银行有不同的收费标准？中国银监会云南监管局的相关工作人员表示，中国银监会2003年下发的3号令中规定，各商业银行可由总行自行规定挂失费等服务费的收取额度，小型银行因为单笔服务的成本高，所以费用会相对收取得多一些。

    “早知道信用卡的挂失费那么贵，以前就不办那么多卡了。”杨小姐后悔地说。

　　信用卡办理“门槛”低

    目前信用卡办理手续十分简便。一般情况下，有正当职业的成年人只要填写一份申请表，至少可以顺利申请到一张信用卡，拥有一张信用卡后，又能用这张卡再向其他银行申请多张信用卡，昆明市民陈先生就曾创造了三个月申请近十张不同银行信用卡的“纪录”。

    然而，对于消费者而言，如何保管好这些名目繁多的信用卡却不是容易的事情。卡片透支、闲置、遗失的情况时有发生，往往是到了银行发出催款通知甚至欠款诉讼的时候才“恍然大悟”，其间产生的损失则不得不自己“买单”；更糟糕的是，不少人还由于拖欠信用卡费用而背上了“个人诚信记录不良”的恶名。

    与此同时，为了加快信用卡发行量，不少银行还推出了“电话办卡”业务。不少市民反映，近年来经常可以接到各种推销信用卡的“增值服务”电话，一旦“答应”很快就有信用卡送上门。而在办理退卡和注销手续的时候，不仅要一一打电话详细解释，而且往往还要支付各类连带费用才能脱身。在信用卡签收后闲置一边，不仅会产生年费而且一旦资料外泄，信用卡申请人将承担由此产生的一切后果。

    至于信用卡盗用产生的损失责任，招商银行有“挂失前48小时损失可由银行承担”的相关规定，但也要持卡人提出并拿出相关依据由专业部门进行核定，但目前多数国内银行执行的都是“挂失生效前损失责任由持卡人自行承担”。同时，信用卡挂失并非电话接通就生效，在电话查询中多家银行都表示，卡片丢失时持卡人可自行选择“正式挂失”或“临时管制”；要办理正式挂失必须缴纳挂失费，而如果选择办理“临时管制”，则银行只承诺对境内商场和柜台取现进行锁定；但网上交易、电话交易以及境外交易可能产生的损失仍由持卡人自己承担。值得注意的是，没有签名的信用卡也存在着高风险，多家银行的信用卡协议中都声明，“未按规定签名或保管密码产生的后果由持卡人负责”。

　　不应由持卡人承担全部风险

    对于信用卡办理和挂失中存在的种种问题，记者采访了法律和金融界的相关人士。律师何宇认为，在未经本人同意的情况下，银行擅自办理个人信用卡的“增值服务”不合法。信用卡办理必须要本人申请，如果是书面申请要出示本人签名；如果是电话申请要有本人“同意办理”的录音；绝对不能由银行工作人员“代劳”。如果未经本人同意办理的信用卡，其产生的一切费用都应由银行承担，持卡人甚至还可以要求银行赔偿相关经济和名誉损失。

    昆明市消协的工作人员则表示，针对目前个人信用卡过多的情况，建议消费者量力而行，根据自己的实际情况和需要谨慎办卡。如果在使用过程中感觉不便，建议消费者可申请取消该卡。(杨薇)