家庭计划和目标：

    1、明年生孩子；2、购买经济型轿车；

    3、进行金融投资(购买开放式基金或多份定投)

    理财建议：

    方案一：

    可考虑落实购车计划。目前的车市经过一段时间的降价调整之后，车价已趋于合理，如果确实有用车需要，现在可以考虑出手。 另一方面明年计划生小孩，现在购车可以在妻子怀孕期间派上用处，同时购车后家庭生活品质也会得到提高。而目前家庭有银行存款17万元，扣除要为明年生小孩预留3万左右的储备金，剩余14万元用来购买一辆经济型的家庭轿车应该差不多。更何况家庭目前一年有十几万元的结余。

    进行金融投资要讲究策略，目前可考虑购买开放式基金。考虑到夫妇二人都是非金融专业人士，我们不建议直接投资股票，因为个股的风险实在太大，而且历史数据说明，从长期来看散户投资者80%左右是亏损的，只有极少数投资者能够获利。

    通过购买开放式基金间接投资于股票市场则是一个比较好的选择，鉴于目前中国股票市场没有做空机制，因此购买开放式基金时必须讲究策略，这个策略就是要进行波段式操作，也就是说要在市场低迷末期购买，在市场繁荣末期抛售，而不是一直持有。从目前来看，9月份购买基金应该说是一个风险相对较小而潜在收益较大的时间。至于信托产品一定要具体分析，如果是外地的项目，由于信息不通畅，风险较大，最好不要介入。

    购买一些保险，安排好家庭保障。目前家庭只有妻子每年有4000元的寿险，我们认为刘先生应该为自己购买一些意外保险或生死两全保险，因为刘敬是家庭的收入主要来源。

    对此，为夫妇二人分别设计了一套保障计划。刘先生的保障计划包括“终身医疗保障计划”10份、人身意外伤害保险、意外医疗给付条款、“家庭支柱”和保险(分红型)。为刘太太设计的是“家庭支柱”保险(分红型)。“终身医疗保障计划”是终身型住院补贴保险，如果不幸因意外或疾病住院，每天可获得几百元的住院补贴；“家庭支柱保障计划”提供了21种重大疾病的保障，如果确诊罹患了这21种重大疾病中的一种，立即可获得20万元的保险金以解燃眉之急。而150万元的意外身故或全残保障，使得在任何情况下，刘先生对妻子的爱都能够延续。

    刘先生夫妇只需为整个保障计划每月投入约3000元，即可享有长期的充分的医疗保障。另外，当刘太太怀孕后，在怀孕满28周前，还可投保“妇婴保险”，为未出生的小宝宝提供16项36种先天性疾病的保障。