乌蒙山深处，昭通的坡地上，一簇簇青花椒在烈日下炸开细密的花蕾，空气中弥漫着诱人麻香。这里是全国花椒的核心产区，这小小的果子成为当地椒农脱贫致富的“金疙瘩”。
然而，从“树上果子”到“货架产品”，一条完整的产业链远没有想象中那么简单。建园区、搞加工、拓市场，每一环都需要真金白银。特别是新建的花椒生物科技产业园，前期投入大、回报周期长、缺乏稳定现金流，云南红塔银行昭通分行主动当起“金融链长”，一头扎进产业链最深处，用一场精准的金融供给侧改革，为这个百亿级产业集群注入了活力。
云南红塔银行到企业开展实地调研（资料图）。
园区工地上的“金融破冰”
2025年深秋，云南砚池山农业发展有限公司负责人曾宗武说：“已经记不清这是第几次被银行婉拒了。”他手里攥着花椒生物科技产业园规划图，图纸上标准化厂房、冷链仓储等一应俱全，只待落地，可项目建设中期却出现了资金缺口，股东出资压力较大。
“各家银行都来看过，都说项目是好项目，可一听说前期投入巨大、股东众多、在建工程无法抵押，就摇头了。”曾宗武说道。
转折发生在云南红塔银行昭通分行的一次主动靠前服务。云南红塔银行昭通分行负责人带着业务骨干组成的服务团队主动上门，没有急着谈抵押、谈报表，而是先和农户聊收成，又跑到交易市场看价格波动，还调阅了昭通近几年的气候数据，分析极端天气对产量的影响。
“您这个园区不是‘空中楼阁’。昭通花椒占全国四分之一，缺的就是一个精深加工的‘心脏’。这个项目，我们跟定了。”分行负责人的话，让曾宗武心里一热。
光有决心不够，风控怎么过？云南红塔银行的团队没有沿用传统项目贷款的方式，而是结合项目实际建设进度、运营成本和预期收益，重新精准测算了未来现金流。他们发现，只要前两年给予还款宽限期，等到园区建成、企业入驻、加工线运转起来，现金流完全可以覆盖本息。
于是，一套“弹性还款方案”摆上了曾宗武的办公桌——前两年归还少量本金，从第三年起按比例还本，与花椒产业从投入到丰产的周期完全契合。
2026年2月，1900万元贷款顺利投放。云南红塔银行昭通分行成为第一家也是唯一一家为该项目“输血”的金融机构。曾宗武站在重新运转的塔吊下，感慨道：“这哪是贷款，这是给咱花椒产业安上了‘发动机’。”
园区里的“1+N”活棋
贷款落地不是终点，而是服务的起点。云南红塔银行昭通分行的团队清楚：光扶持一个龙头企业，只是种下一棵大树；要让整片森林活起来，还得让园区里的小微企业也能扎下根。
花椒筛选、包装、电商销售……这些中小商户大多属于轻资产运营，缺乏符合传统贷款条件的抵押物。按照常规信贷逻辑，融资难度较大。
于是，分行提前布局，借鉴总行“鲜花贷”“甘蔗贷”的成功经验，为园区量身打造了一套“经营数据+核心企业担保”的特色融资模式——由云南砚池山农业发展有限公司这样的园区运营主体为小微企业提供保证担保，再结合商户的真实经营数据进行信用评级，实现批量预授信、快速放款。
消息传开，园区里一家做花椒电商的小伙子小许第一个报了名。他一年线上销售额能做到500多万元，可手头流动资金总是紧巴巴。“以前想贷款，银行问我要房产证，我只有发货单。”如今，云南红塔银行客户经理上门，核验了他近半年的后台交易数据以及与园区龙头企业的合作协议，确认满足授信条件。小许计划在花椒收购旺季进行提款。“有了这笔贷款，我可以放心囤货，资金流也充裕了。”小许笑着说。
曾宗武也感慨：“以前招商，小微企业最怕的就是来了融不到资。现在红塔银行把融资方案提前做好了，我们招商的底气都足了。”
“花椒管家”的四季账本
贷款发放出去，云南红塔银行昭通分行的客户经理并没有“坐等收息”。他们像“花椒管家”一样，按照农时和产业周期，把服务送进了田间地头和园区车间。
春梢萌发期，客户经理跟着农技专家下乡，为种植大户讲解防虫害知识，同时了解今年肥料资金是否充足；采收旺季，协助对接烘干设备和收购商，提醒商户资金回笼要抓紧；年末收尾，主动回访园区小微企业，摸排新增的融资需求。
截至2026年3月，云南红塔银行昭通分行以花椒产业园为核心，已对接中小微商户近20家，预授信总额超过1000万元。而那个总投资数亿元的产业园，一排排厂房已拔地而起，冷库和精深加工生产线已部分投产。
金融“活水”润乌蒙
从被多家银行拒之门外，到成为金融扶持的“样板间”，云南砚池山农业发展有限公司的故事只是云南红塔银行昭通分行深耕高原特色农业的一个缩影。2026年是“十五五”规划开局之年，云南红塔银行昭通分行把“产业银行+科技银行”的战略，化作了乌蒙山间一股股金融活水。
云南红塔银行昭通分行的“金融链长”们用“扶持一个龙头、激活一个园区、带动一链小微”的链式思维，把金融服务的触角从龙头企业延伸到产业链末梢的每一个小微主体。
鲁甸青花椒（资料图）。
如今的昭通花椒，不仅是一捧麻香四溢的调料，更是一条正在崛起的百亿级产业链。而在这条产业链上，云南红塔银行昭通分行的“金融链长”们，还在继续走村串户，为下一颗“金疙瘩”的成长，默默浇灌着希望。（完）
