近日，中国邮政储蓄银行股份有限公司文山州分行（以下简称“邮储银行文山州分行”）辖内某网点工作人员凭借敏锐的风险研判能力，依托智能风控系统，联动当地公安反诈中心，成功识破两起利用老年人充当电诈“工具人”的涉诈取现案件，累计拦截可疑资金8万元，及时斩断涉诈资金洗白链条，并抓获上游洗钱团伙3人。

  事发当日，该网点先后接待两名老年客户办理大额取现业务。首位客户王某办理5万元现金支取时，风控系统触发预警，网点随即开展调查核实，发现客户资金用途说辞前后矛盾，仅以手机借条佐证资金来源。工作人员审慎核验后留存客户信息，对该可疑行为纳入风险关注。

  时隔十余分钟，另一名老年客户曾某前来解除账户限制并取现3万元，同样出示格式、排版、日期高度一致的电子借条，且资金说辞与前一名客户高度雷同。工作人员敏锐察觉异常，比对发现两份借条伪造痕迹明显，签字、捺印格式刻意复刻，判定二人疑似协助不法分子过渡资金，立即暂停业务并上报。

  该网点迅速启动应急处置预案，第一时间联动当地反诈中心。公安民警到场核查后，从客户手机聊天记录查获不法分子的诱导话术，对方精准指导客户编造借款理由、应对银行问询，刻意利用伪造借条掩盖非法资金流向。

  为守住群众资金安全，网点工作人员耐心沟通劝导，成功劝返已取现的客户王某，向两名客户普及金融法律知识，讲明充当电诈“工具人”、流转涉诈资金的违法后果。在确凿证据面前，两名客户如实坦白，承认受不法分子利诱，借用个人账户转移资金、赚取微薄好处费，长期游走多家银行违规取现。

  本次处置成功拦截可疑资金8万元，阻断违法资金流转路径。公安部门现场对两名老年客户开展反诈警示教育，严肃告诫其切勿出借、出租银行卡，杜绝沦为电诈犯罪的“工具人”，并通过客户提供的涉诈线索顺藤摸瓜抓获上游洗钱嫌疑人3人。

  邮储银行文山州分行在此提示广大群众：切勿贪图小额好处费，出租、出借、出售个人银行卡、账户；切勿按照陌生人指令大额取现、编造资金理由，不要使用虚假借条掩饰资金往来。凡是陌生人员指使代收代转资金、刻意指导应对银行问询，均为电信诈骗违法活动。群众要提高警惕，守住个人账户底线，不做电诈“工具人”，一旦发现可疑情况，及时拨打96110反诈专线求助。（完）