云南省昭通市地震、泥石流、滑坡等自然灾害多发频发，重大自然灾害曾给当地群众生产生活带来严重影响。为建立健全防灾减灾体系，防止因灾致贫、因灾返贫等问题，2024年以来，昭通市积极推动普惠性巨灾保险制度落地，为全市600余万群众增添风险保障，走出一条以金融创新守护民生安全的新路径。

  政企协同：创新构建普惠化民生保障新范式

  为建立可持续、覆盖广、响应快的保障机制，昭通市决定引入保险机制，采取“政府统一投保、保险公司共同承保、受灾群众统一受益”的模式，探索形成符合本市实际的“昭通市政策性巨灾综合保险”特色金融保险产品，运用市场化手段提升防灾减灾救灾能力，并明确相关工作技术规范、指南和标准，保险惠及全市11个县（市、区）633万余人。

  昭通市进一步建立全民覆盖、全域统筹、标准统一的普惠模式，巨灾保险要同时为城市居民和山村群众服务，不仅赔偿房屋倒塌，还涵盖人员伤亡、居民财产损失和应急等救助费用。今年5月，一场冰雹导致永善县大兴镇大兴村群众受灾，村干部和保险公司理赔员主动上门查勘受损情况，并迅速办理理赔。几天后，赔付款打入群众账户，帮助其解决灾后重建问题。当时受灾群众259户，昭通市共兑现赔付款26.57万元。

  实效为本：巨灾保险工作成效持续提升

  与传统救灾资金层层审批下拨不同，巨灾保险有一套标准化的理赔流程。一旦灾害发生，经政府应急部门触发理赔条件，保险公司立即启动应急响应，理赔人员第一时间深入灾区，查勘定损，简化手续，赔款直达受灾群众账户。今年7月，鲁甸县梭山镇挖水村发生滑坡，老人张子海家房屋受损严重。接到灾情报告后，鲁甸县应急管理局立即组织梭山镇工作人员和中国人民财产保险股份有限公司鲁甸支公司查勘人员一起赶赴现场，拍照取证后立即启动赔付程序，赔付款很快到账。

  同时，昭通市巨灾保险方案根据历年灾情和群众需求动态调整、持续优化。经过探索，昭通市巨灾保险覆盖的险种增加至12个，基本涵盖全市所有自然灾害种类；创新推出“D+N+1”巨灾保险模式，理赔机制更精准高效，切实缓解灾后重建压力，为受灾群众筑牢金融防护网。据统计，自巨灾保险制度落地实施以来，昭通市已累计赔付810余户，支付赔款超1100余万元。

  精益求精：巨灾保险运行机制不断完善

  昭通市在巨灾保险实践中不断总结经验，致力于构建“政府主导、市场运作、规范高效、持续发展”的运行体系，推动形成更高效、可持续保障体系。昭通市应急管理局联合财政、防震减灾等多部门定期研判，优化政策实施，形成灾情信息共享、应急响应联动、理赔服务协同的高效工作机制，强化协同管理。

  同时，昭通市创新风险共担，由5家具备资质的保险公司组成共保体，以共同体模式承接全市巨灾风险，有效分散承保压力，增强体系稳健性；推动防灾前置，引导保险企业将部分保费投入灾前预防，目前累计投入超485万元，用于信息化平台搭建与风险普查系统建设，推动实现从“灾后赔付”向“灾前防御”转型。

  此外，依托基层网格与“一长四员”队伍，昭通市通过村民小组长、防汛抗旱专员、洪涝灾害预警员、地质灾害监测员、地震监测员等力量，线上线下多渠道普及保险政策，提升群众知晓度与申报便利性，打通风险防范“最后一公里”。

  如今，在昭通，巨灾保险已成为融入百姓生活的安心保障。随着巨灾保险制度不断完善，昭通市普惠性保障网将更加坚实地以其创新、普惠与实效，护航民生福祉。（完）