在大理来思尔乳业有限公司（以下简称“来思尔乳业”）的生产车间里，一条条先进的生产线正有条不紊地运转着，来思尔乳业的产品就是从这里远销到全国各地。从1988年起步，到如今成为云南省乳制品产销量排名第三、酸奶产销量第一的农业产业化国家重点龙头企业，来思尔乳业的发展背后离不开金融“活水”的灌溉。

研究人员在实验室开展菌种研究（资料图）。新华网发（来思尔乳业 供图）

  “软实力”转化为融资“硬通货”

  相较于传统银行需要企业土地厂房等“硬资产”抵押贷款，近年来，兴业银行股份有限公司昆明分行（以下简称“兴业银行昆明分行”）针对来思尔乳业已开始着手构建高原特色农业金融支持的新模式，建立起一套评估企业“技术基因”的创新体系，这不仅是金融工具的升级，更是对高原特色农业价值的重新定义。

  2024年1月5日，云南省科技厅将兴业银行昆明分行纳入云南省科技创新融资贷款试点机构，该行“技术流”科技金融产品纳入试点工作，享受云南省科技厅科创贷款贴息政策，按照贷款利率给予70%的贴息补助。同年，兴业银行昆明分行下辖大理分行主要负责人多次带队走访，最终与来思尔乳业达成融资合作意向。2025年3月，来思尔乳业成功通过兴业银行昆明分行“技术流”产品授信审批1亿元。

  在来思尔乳业无菌实验室里，科研人员正在开展优质菌种筛选研究，这些肉眼不可见的微生物，成为该企业获得兴业银行昆明分行1亿元授信的关键筹码。

  据悉，兴业银行昆明分行推出的“技术流”评价体系将科技资质、知识产权等数据作为“第四张报表”对科技企业进行综合评分，将企业技术实力、专利成果等“软实力”转化为融资“硬通货”，解决了农业企业轻资产、缺抵押的困境。

工人们正在包装线上工作（2024年12月13日摄）。新华网 刘云 摄

  “技术流”为高原特色农业发展注入动能

  在云南省科技厅将兴业银行昆明分行列为科技创新融资贷款试点机构后，这种以“技术信用”替代“抵押信用”的模式，正逐步在乳制品、茶叶、咖啡等高原特色产业中复制。

  兴业银行大理分行客户经理杨斌介绍，产品落地后，大理分行及时安排开展平行作业，采用绿色通道，快速完成授信全流程操作，同时给予企业FTP倾斜。2025年4月30日，来思尔乳业成功提用额度内贷款3000万元，贷款期限12个月。

  在金融“活水”的浇灌下，高原特色农业正经历价值升级。如今，来思尔乳业年收购生鲜乳6.2万多吨，支付奶款2.6亿元，带动3.2万农户增收创收，为地方经济发展作出了积极贡献。

  此外，兴业银行昆明分行创新推出支持地理标识特色产业专案、卫星定位监测农作物生长辅助贷款增信措施等系列特色金融产品，围绕云南茶叶、乳业、咖啡、粮食等特色产业，以企业订单、经营数据等为授信依据，为产业链上下游企业提供灵活便捷的融资支持；为科技型农业企业提供融资支持，突破传统抵押物限制，通过评估企业技术实力、创新能力等核心指标，为特色农业加工、农业技术研发等企业提供融资解决方案。

  “我们不只是简单发放贷款，而是陪伴企业共同成长。”杨斌说。兴业银行昆明分行以创新产品与普惠服务双轮驱动，破解了企业“抵押难、融资慢”痛点。截至2025年4月末，兴业银行昆明分行涉农贷款余额已突破85亿元，正以科技赋能和场景化服务，为高原乳业、茶叶、咖啡等特色产业注入强劲动能。（完）（刘奕 李浩 范方钰）