理财、保险、基金，乱花渐欲迷人眼？快跟着中国光大银行昆明分行“小茄子说金融”栏目一起学习更多金融知识吧！

  俗话说，理财的本质是实现资金的有效配置。那么如何将合适的钱用到合适的事情上呢？

  这里，我们或许可以参考理财规划“四笔钱”法则，将钱划分为：要花的钱、保障的钱、灵活增值的钱、“生钱”的钱。

  要花的钱：就是我们生活中随时要用的钱，如衣食住行等日常开支。这笔钱的重点在于随取随用，对流动性和安全性的要求较高，对收益的要求较低。比如房租、水电费等。

  保障的钱：这笔钱主要给家庭成员购买保险，作用是在不确定的未来中，给生活托底。比如养老金、医疗保险、家庭保障等。

  灵活增值的钱：通常是指已经确定了未来用途，但短期内不会动用的非日常类大笔开销的钱。管理这笔钱时，既要保障本金的安全，同时要抵御通货膨胀的侵蚀，所以不能买流动性较差和风险较高的产品。比如旅游、买车、买房等。

  “生钱”的钱：这笔钱是暂时无固定用途留给未来的钱。主要投资于中高风险产品，并通过长期投资来降低整体的风险，追求更高的收益。比如投资基金、股票等。

  以上“四笔钱”并非平均分配，投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标，形成个性化的配置组合。

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